налог на баню и сарай

США - Медицина и Страховка

Сап реактор. Периодически почитываю политоту и довольно часто в срачах про США встречаю разного рода комментарии про стоимость медицинских услуг, зависимость человека от страховки и прочие интересные мысли, в духе "люди продают дома, чтобы оплатить счет в 300 тысяч за удаление прыща с задницы". Безусловно, это наверное одна из самых запутанных и сложных тем даже для местных. Что уж говорить про переехавших граждан СНГ, для которых этот КОМПОТ (badum-tss) вообще не лезет в горло. В 2019 наша компания сменила часть страховых провайдеров, поэтому пришлось немного вспомнить мат часть, а я заодно попробую немного пролить свет для интересующихся темой.

Итак, вначале небольшой FAQ

1) Действительно ли медицинские услуги в США настолько дорогостоящие?

Да. Главная проблема, что во многих случаях (если у тебя есть страховка) ты даже не знаешь сумму счета. Потому, что клиника всегда будет пытаться вытрясти из страховой максимум, и взаимно-наоборот. Если же у тебя страховки нету, ты можешь сразу же попросить озвучить тебе сумму консультации/анализов и так далее. Мол, скажите мне сразу, а то вдруг я не потяну. Вообще, ты можешь спросить о стоимости всегда, но тебе ответят примерно так "Твоей страховой компании этой выйдет примерно в xxx$". Прошу обратить внимание, на то, что речь идет о страховой. Сколько нужно будет заплатить лично тебе - останется не совсем понятно, но ты зная общую сумму можешь прикинуть сам, исходя из своего плана покрытия.

2) Насколько накладно иметь страховку?

Ни насколько. Любой уважающий себя работодатель обеспечивает тебя страховкой. Естественно, это может быть самый низ, который в лучшем случае покроет твой грипп и лечение кариеса, а может быть что-то солидное, покрывающее весьма серьезное и экспериментальное лечение (об этом ниже). Если говорить о работоспособном населении, то чаще всего не имеют страховки 2 категории людей: это разного рода работающие за кэш и контрактники. Под контрактниками я не имею в виду contractors (строительные подрядчики), я имею в виду например консультантов работающих по часам на проектах у клиента. Им обычно доплачивают лишние-статичные 5-10 тысяч в год на расходы по страховке.

3) Есть ли способы сэкономить?

О да. Во-первых, ты можешь по желанию, скидывать какую-то сумму на HRA (health reimbursement account). Эти деньги будут списаны с твоего пейролла (пейролл 50% твоей ЗП, в месяц два пейролла 15/30 или последний день месяца перед выходными). В чем прикол? Эти деньги не будут облагаться налогом! Очень удобно, если речь о запланированных процедурах. Во-вторых, некоторые затраты на медицину можно потом списать из налога и получить tax return. Все любят получать tax return. Но про налоги я наверное сделаю отдельный пост.

4) Ты упомянул типы страховок, а чем они собственно отличаются?
Кроме очевидного (уровень покрываемых услуг) - системой ко-пеймента, грубо говоря "кто и когда платит". Я бы их разделил на high deductible и low deductible. Что это означает? Очень просто - это уровень затрат, начиная с которого начинает платить страховая, а так же в каком процентном соотношении она платит. high deductible - это относительно молодой подход и многим он кажется просто ужасным(а зря!). Работает этот план так - есть ряд услуг, которые всегда оплачиваются страховкой, либо страховка + ко-пеймент (обычно твой ко-пеймент не более 20%, но чаще всего все гасит страховая). Подводный камень тут в том, что для достаточно большой части услуг, тебе требуется meet deductible, т/е затратить определенное количество бабла к этому моменту. И вот тут внимательный читатель ахуеет, ибо обычно это 5000-7000$! Ебануться! - подумаете вы. Стопэ! - скажу я. Естественно, только полоумный работодатель стал бы предлагать такие «бенефиты». Так в чем прикол? Во-первых, такой тип страховки обычно дает самые крутые скидки. Им выгодно, чтобы ты как можно дольше недобирал до суммы, с которой должны платить страховщики. Во-вторых, вспоминаем наш health reimbursement account. Так вот, с таким типом страховки, твой шараж-монтаж, делает тебе еще пару health reimbursement аккаунтов на которые сам, как герой, вносит свои кровные. И понимая, что в этом моменте может начать болеть голова, я например опишу абстрактный визит к дерматологу с анализами.

P>S Я опустил low deductible, потому, что по сути там все то же самое, только без HRA от компании. Просто сумма с которой страховка впишется за вас начнется с 500-1000 долларов. А то и сразу.

Итак, представим, что у вас внезапный нех на коже и вы решили обратиться к дерматологу.
Выбрали себе доктора и отправились в клинику. Доктор вас посмотрел ($), сделал биопсию и отправил на анализ ($), после чего по результатам сделал диагноз и прописал абстрактный «крем-для-жопы-мазь» ($)

У нас есть три пункта услуг
- Консультация
- Анализы
- Лекарство
У нас средней руки high deductible страховка, HRA2 на 2000$ в год (HRA1 - это то, что вы сами по желанию откладываете или нет, помните?). Так вот, на данный момент вы ничего не платите.

- Спустя какое-то время вам придет первый EOB (explanations of benefits) от страховой. В нем будет написано что-то вроде «доктор просил 100500 тысяч, но мы скинули до 80$ и заплатили. Ты ничего не должен, мы молодцы»

- Спустя какое-то время вам придет второй EOB. В нем будет сказано, что лаборатория просила 100500 тысяч за анализы, но мы скинули до 100$ и заплатили 60$. С тебя 40$. Ты все еще ничего не платишь (см.ниже)

- Спустя какое-то время вам придет второй EOB. В нем будет сказано, что твой план не покрывает pharmacy (пусть будет так в нашем случае), так что страховая пасс, а ты должен заплатить все 20$ из своего кармана. Ты платишь, в момент когда забираешь лекарство.

- Спустя какое-то время вам придет счет на 40$ из лаборатории… И вы оплачиваете его со своего HRA2 акканута, т/е по сути платит ваша компания. Теперь у вас 1960$ до конца года.

На все эти «спустя» легко может уйти 3-5 месяцев. Т/е по большому счету, даже если вы не вписываетесь в свой HRA2 у вас не хилая рассрочка почти на пол года.

Подводя итоги - это пиздец как бесит, особенно первое время. Наверное, весь свой первый год в США мы старались не болеть и пытаться разобраться, куда вообще воевать и как этот хаос упорядочить. Но как только ты начинаешь понимать математику и логику этой системы - для тебя нету никаких неожиданностей, все становится достаточно предсказуемо. И если вдруг нелегкая занесла тебя к русским врачам (многие из них упорно просят бабки вперед) - то есть «риск» еще оказаться с лишними 10-20 долларами после визита и получения EOB. Но об этом наверное тоже нужен отдельный пост.

Всем спасибо, ставьте лайки подписывайтесь на канал
И если что не понятно - го в комменты

- Игил решает напасть на Бразилию

- Смертников грабят по дороге на стадион, пояса шахидов и телефонные детонаторы украдены

- От злости решили изнасиловать несколько неверных

- Набросились и изнасиловали первую женщину которую увидели

- Оказалась переодетым мужиком

- Харам - шописдец

- В отчаяной попытке сохранить лицо решают растрелять школу или ресторан или еще чего-нибудь

- По прибытии оказывается что там уже идет перестрелка

- Возвращаются на ближний восток подавленные и побежденные

- Оказывается, что после изнасилования транса они подхватили вирус Зика

- Зика распространяется и выкашивает ИГИЛ

Депутат Виталий Милонов предлагает ограничить время пользования инстаграмом до часа в сутки.

kp.ru
Депутат Госдумы призвал всех бороться с «прогрессирующим дебилизмом людей в Интернете»

Депутат Госдумы Виталий Милонов дал небольшое интервью Радио «Комсомольская правда», в котором рассказал о том, как и почему он предлагает ограничить время пребывания людей в социальных сетях. Милонов отметил, что не имеет ничего против профессиональных пользователей знаменитой социальной сети, которые занимаются официальной торговлей в интернете.
- Это как раз большая разница. Профессиональные пользователи Инстаграма должны быть профессиональными. Это компании, связанные с торговлей в интернете, - пожалуйста, они это делают официально. Поэтому даже есть учетные записи. У вас учетная запись частная или для бизнеса – скайп и т.д.? То есть бизнес – это бизнес. А я говорю про обычных людей,-комментирует Милонов.
Депутат проводит параллель с алкоголем и сигаретами: все это не запрещено полностью, но имеются некоторые ограничения. Законом запрещено продавать ночью и алкоголь, и сигареты. Также, по мнению Виталия Милонова, должно быть и с социальными сетями: полный запрет вводить глупо, но ограничения необходимы.
- Есть какие-то вещи, которые обществом признаны не полезными. Так вот, обычный человек, который проводят больше часа в день в Инстаграме, это человек, который болен, одержим. Поэтому общество должно сказать: всё, один час тебе хватит. Это не является какой-то суперпотребностью человеческой – сидеть в Инстаграме сутками. Наоборот, мы спасаем от прогрессирующего дебилизма людей,- утверждает депутат.
Милонов пояснил в интервью, что поддерживает деятельность «приличных» блогеров, которые несут пользу обществу. Остальных же, как считает депутат, нужно обязать регистрироваться в качестве профессионального предпринимателя и заставить платить налоги.

Приветствую всех боевых пидоров! 

Просматривая очередной пост-призыв к помощи боевых пидоров, понял что хочу и могу несколько упростить всем нам жизнь.

Касается это упрощение жалоб на ютубе, а точнее, когда он просит вас выбрать видео для жалобы:

Уверен многих (в том числе и меня) напрягает тыкать 50 видосов. Дабы упростить задачу, предлагаю вам хитрожопое решение:

1. Создаем в браузере новую закладку (bookmark). 

2. Называем её как хотим, а вот в URL вводим следующее:

javascript:document.querySelectorAll("#selectable-videos #checkbox:not(.checked)").forEach(cb => cb.click())

Это все одна строчка, никаких переносов на новую строку не должно быть. Вот так оно выглядит у меня в хроме:

3. Схороняем сию закладку.

4. Когда кидаете жалобу на какой-то канал и ютуб вас попросит отметить видео (то есть показывает окошко, как на первом скриншоте), просто нажимайте на эту закладку. Скрипт прокликает вместо вас все флажки.

5. PROFIT!

Вот таким вот хитрожопым способом блокировать пропагандонскую наволочь стало гораздо проще и приятнее!

Скрипт 100% работает в хроме, и должен работать во всех хромоподобных (эдж, опера, хромиум и т.п.). Если у кого-то фаер фокс, или что-то другое, где этот скрипт не работает - пишите в коменты, попытаюсь помочь.

Всем спасибо за внимание! 

Желаю всем боевым пидорам победы в этой информационной войне!